Amstelveen - Cryptocurrency begint steeds belangrijker te worden, zowel op het internationale financiële toneel als binnen Nederland. Waar cryptomunten zoals Bitcoin en Ethereum een tiental jaren geleden nog werden weggelachen door onze overheid, is het anno 2024 duidelijk geworden dat crypto nergens heen gaat. Sterker nog, veel financiële experts opperen de onderlegde mening dat crypto de toekomst van geld kan vertegenwoordigen.

Hierdoor is onze overheid dan ook in actie geschoten, mede aangespoord door de Europese Unie. De wetgeving rondom crypto staat zeker nog niet op punt, maar het is sowieso wel iets dat steeds vaker op de agenda komt te staan.

Dit jaar zijn er enkele belangrijke wijzigingen doorgevoerd in de cryptoregelgeving in Nederland, als gevolg van nieuwe Europese richtlijnen en lokale initiatieven. Deze ontwikkelingen zijn voornamelijk gericht op het verbeteren van de transparantie en veiligheid binnen de cryptomarkt en het beschermen van Nederlandse consumenten tegen risico’s die, helaas, nog steeds deel uitmaken van deze sector.

1. Versterking van de AML- en Wwft-regels

Een van de meest ingrijpende veranderingen in de cryptoregelgeving betreft de versterking van de regels voor anti-witwaspraktijken (AML) en de bestrijding van de financiering van terrorisme. Collectief heet dit de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme), gericht op banken en andere financiële instellingen die moeten voorkomen dat geld wordt witgewassen via hun systemen. Ook in de cryptomarkt is dit een prangende kwestie.

De Europese Unie heeft nieuwe richtlijnen geïmplementeerd die vereisen dat crypto-aanbieders, zoals crypto-exchanges, cryptocasino’s en cryptowallets, meer informatie verzamelen over hun klanten en hun transacties. Dit houdt in dat bedrijven verplicht zijn om uitgebreide “due diligence” uit te voeren, wat hen in staat stelt om verdachte activiteiten tijdig te identificeren en te rapporteren.

Deze maatregelen zijn ontworpen om de integriteit van de cryptomarkt te waarborgen en te voorkomen dat cryptocurrencies worden gebruikt voor illegale activiteiten. Voor crypto-aanbieders betekent dit dat ze moeten investeren in compliance-systemen en processen, met de veiligheid van gebruikers en transparantie voorop. Joren Verdoes, redacteur bij Techopedia, heeft een lijst opgesteld van de beste crypto casino’s in Nederland. Hieruit kwam naar voren dat het uitermate belangrijk is om alleen in zee te gaan met betrouwbare partijen, die liefst over een vergunning beschikken en voldoen aan de geldende regelgeving.

Hetzelfde geldt voor Nederlandse crypto-exchanges (zowel van eigen bodem of lokale takken van internationale bedrijven), cryptogamingsites en andere cryptobedrijven.

2. Registratie- en vergunningseisen

Om even verder te gaan op het vorige punt: in lijn met de nieuwe EU-richtlijnen worden er nu strengere registratie- en vergunningseisen opgelegd aan crypto-aanbieders, of dat nu een crypto-exchange, cryptocasino of ander bedrijf dat ook maar iets met crypto te maken heeft betreft.

Cryptobedrijven die in Nederland actief zijn (met andere woorden, hun diensten aan Nederlanders aanbieden), moeten nu voldoen aan specifieke criteria voordat ze hun diensten mogen aanbieden. Dit omvat het aanvragen van een vergunning bij De Nederlandsche Bank (DNB) en het voldoen aan alle vereisten met betrekking tot klantenidentificatie en rapportage.

Deze striktere regels zijn bedoeld om de toegang tot de markt te reguleren en alleen die bedrijven toe te laten die voldoen aan de normen voor integriteit en transparantie. Dit zal helpen om een veiliger en betrouwbaarder ecosysteem te creëren voor zowel consumenten als bedrijven.

3. Transparantievereisten

Een ander belangrijk aspect van de nieuwe regelgeving is de focus op transparantie. Crypto-aanbieders zijn verplicht om duidelijke informatie te verstrekken over hun diensten, kosten en risico’s. Dit is cruciaal voor Nederlandse consumenten, die vaak niet goed geïnformeerd zijn over de aard van cryptocurrency-investeringen en de bijbehorende risico’s. Het gebruik van en de kennis over crypto in Nederland groeit gestaag, maar het is een absoluut feit dat de meeste mensen die voor het eerst in de cryptomarkt stappen, veel te weinig van deze sector weten. Dit kan leiden tot slechte beslissingen, met alle gevolgen van dien.

Door transparantie te verplichten, krijgen Nederlandse consumenten steeds vaker een beter inzicht in de producten en diensten die hen worden aangeboden. Dit zal hen helpen om weloverwogen beslissingen te nemen en hen beschermen tegen misleidende praktijken.